L’assurance-vie est un outil financier polyvalent, qui peut être adapté à différents objectifs.
Mais attention : tous les contrats d’assurance-vie ne se valent pas. Frais, supports d’investissement, options de gestion… Il est essentiel de bien choisir son contrat et d’en comprendre les subtilités.
Avec un rendement potentiellement supérieur aux livrets bancaires, grâce aux fonds en euros et aux unités de compte.
Notamment après 8 ans de détention, avec une imposition allégée sur les gains
En bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux lors de la succession.
Grâce à un large choix de supports financiers (actions, obligations, SCPI, ETF, produits structurés…).
Avec la possibilité d’effectuer des rachats partiels à tout moment, sans obligation de conserver les fonds bloqués.
Une rédaction imprécise peut entraîner des conflits familiaux et des conséquences fiscales inattendues. Une clause sur-mesure garantit que vos volontés seront respectées.
Frais de gestion, frais d’arbitrage, frais de versement… Ces coûts peuvent significativement impacter le rendement de votre contrat.
Certes sécurisé, il n’offre plus les rendements attractifs d’autrefois. Une répartition intelligente entre fonds en euros et unités de compte permet d’optimiser la performance.
Divorce, mariage, naissance… Votre situation évolue, votre contrat doit en faire autant ! Une révision régulière vous permet de vous assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs patrimoniaux.
Avant les 70 ans de l’assuré, un abattement par bénéficiaire de 152 500 € s’applique . Ainsi peuvent être bénéficiaires des contrats d’assurance-vie votre conjoint , vos enfants, vivants ou à naître, à défaut vos héritiers légaux.
Après les 70 ans de l’assuré, le bénéficiaire du contrat d’assurance vie est taxable selon le barème des droits de succession, non pas en fonction du capital qu’il reçoit, mais en fonction des primes qui ont été versées par le souscripteur du contrat d’assurance vie après un abattement de 30500 €.
L’ un des grands avantages de l’assurance-vie est qu’elle permet de transmettre un capital hors succession et avec une fiscalité avantageuse. Mais encore faut-il que la clause bénéficiaire soit bien rédigée !
Depuis la loi TEPA de 2006, les sommes versées au décès au titre d’un contrat d’assurance-vie (y compris un PER) sont exonérées de droits de succession et de taxation lorsqu’elles sont reçues par le conjoint survivant ou le partenaire de PACS désigné comme bénéficiaire.
L’un des points à surveiller de près lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie est la structure des frais. Un contrat avec des frais trop élevés peut considérablement limiter la rentabilité de votre placement.
Saviez-vous qu’il est possible d’ouvrir une assurance-vie au nom d’un enfant ? C’est une solution performante pour préparer son avenir, notamment pour financer ses études ou son premier achat immobilier.
Assurance vie, Fiscalité
L’assurance-vie est souvent considérée comme le couteau suisse de l’épargne en France. Elle permet d’investir, de préparer des projets à...
16 septembre 2025
16 septembre 2025
16 septembre 2025
Les meilleurs conseils pour mieux comprendre comment structurer vos investissements, optimiser votre fiscalité et sécuriser votre avenir financier.
