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La prévoyance privée désigne l'ensemble des mesures prises par un individu ou une entreprise pour se constituer une réserve financière en vue de faire face à des événements imprévus tels que la maladie, l'invalidité, le décès ou la perte d'emploi. Cela peut inclure la souscription à des assurances privées, la constitution d'une épargne individuelle (par exemple, un plan d'épargne retraite ou une assurance-vie), ou la mise en place de régimes de retraite complémentaires non obligatoires.

La prévoyance peut contribuer à la préparation de la retraite en offrant une protection financière contre les événements imprévus qui pourraient affecter la capacité à épargner pour la retraite, tels que la maladie, l'invalidité ou la perte d'emploi. Cependant, les prestations de prévoyance elles-mêmes ne sont généralement pas directement liées à la retraite et ne constituent pas une source de revenu de retraite régulière.

Un plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne spécifiquement conçu pour vous aider à constituer une réserve financière en vue de votre retraite. Voici comment il fonctionne généralement :

• Ouverture du plan : Vous ouvrez un plan d'épargne retraite auprès d'une institution financière telle qu'une banque, une compagnie d'assurance ou une société de gestion d'actifs.
• Choix du type de plan : Il existe différents types de plans d'épargne retraite, selon le pays où vous vous trouvez. Par exemple, en France, il existe le PER individuel (PERin) et le PER entreprise (PERE). Les caractéristiques et les avantages fiscaux peuvent varier selon le type de plan choisi.
• Versements : Vous effectuez des versements réguliers ou ponctuels sur votre plan d'épargne retraite. Ces versements peuvent être déductibles d'impôt dans certains pays, ce qui signifie que vous pouvez réduire votre revenu imposable en cotisant à un PER.
• Investissement des fonds : Une fois que l'argent est versé dans votre plan d'épargne retraite, vous avez généralement la possibilité de choisir parmi différents véhicules d'investissement tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations, etc. Les gains réalisés sur ces investissements sont généralement défiscalisés tant que l'argent reste dans le plan.
• Accès aux fonds : En général, les fonds déposés dans un plan d'épargne retraite sont bloqués jusqu'à votre retraite. Toutefois, dans certains cas spécifiques (comme l'achat de votre première résidence principale ou en cas de situation financière difficile), il peut être possible de débloquer une partie des fonds avant la retraite, mais cela dépend des règles spécifiques à chaque pays et de votre type de plan.
• Retraite et retrait des fonds : Une fois à la retraite, vous pouvez commencer à retirer des fonds de votre plan d'épargne retraite pour financer votre style de vie. Selon le pays, les retraits peuvent être imposés à l'impôt sur le revenu à mesure qu'ils sont effectués, bien que dans certains cas, il puisse exister des incitations fiscales supplémentaires pour les retraits différés.

L'assurance vie et le plan d'épargne retraite (PER) sont des instruments financiers distincts, chacun répondant à des besoins spécifiques. L'assurance vie vise à protéger la famille en cas de décès de l'assuré et/ou à constituer un capital, offrant des avantages fiscaux tels qu'une exonération de l'impôt sur le capital en cas de décès. En revanche, le PER est conçu pour constituer une épargne dédiée à la retraite, permettant des déductions fiscales sur les cotisations et reportant l'imposition jusqu'au moment du retrait en capital ou en rente. Ces outils complémentaires offrent des solutions adaptées aux besoins financiers et patrimoniaux individuels.